客户经理轮岗期限，客户经理轮岗期限是多久？
金融在当代经济中占据了核心地位，直接影响着整个经济体系的稳定运行。作为专注于货币与信用运营的特殊机构，银行面临着市场、操作、信用、法律、声誉和流动性等多方面的风险。在经济结构迅速升级、体系重组和格局转型的背景下，银行所面临的风险更加频繁、突发性和聚集性显著增强。不良行为可能导致巨额损失，违规操作可能遭遇监管处罚，而负面信息则可能引发客户挤兑等事件，银行破产、兼并与重组、监管整顿等现象屡见不鲜。
毫无疑问，由农信社转型而来的农商银行在合规建设上存在滞后，内部控制能力不足，风险隐患较为明显。其中，合规意识淡薄，违规现象频繁；法律观念不强，行为缺乏必要的约束；制度体系尚不健全，执行力度不足；合规机制不完善，内部监督力度薄弱；合规管理手段不足，违规惩罚显得松散。加强农商银行的合规建设，切实防范经营风险，已成为当务之急并亟待解决的重要课题。结合安康农商银行的实际情况，我提出了一些建议和思考。
加强“三个关键”措施，全力提升员工合规意识。意识是行动的前提，逐渐在全行营造“全员合规、事事合规、时时合规”的良好氛围，重视以人为本，夯实合规基础。一是合规管理从高层做起。明确总行董事会、监事会及经营层的合规责任，将其履行情况纳入年度述职内容，“一把手”需主动承担主要责任，懂合规、说合规、守合规并尊重合规，每季度召开合规管理委员会会议，听取合规建设汇报、分析风险形势、解决问题，同时定期进行“高管合规专题讨论”，组织重点领域的合规风险排查，分管领导负责各业务线的合规情况，并按季度向董事会报告，形成高层示范，以身作则。二是持续强化教育培训。总行合规管理部门将制定年度内控和合规培训计划，各部门配合实施。在讲解过程中重视操作和流程，业务及管理，风险与内控。鉴于该行网点和人员众多，应充分利用网络学院、视频会议、职工夜校和学习日等资源，采取不同形式如领导授课、部门负责人与内训师讲解、引入外部专业团队进行系统培训。新员工、新业务、新岗位和新提任人员都需接受培训，确保培训覆盖所有员工，并实行考核与积分制度，作为岗位调整和晋升的重要依据，以培养合规意识，营造合规环境。三是针对性地进行警示教育。总行合规管理部门要专人负责收集和整理近年违法违规案例，编制警示材料，揭示违规事实，分析违规原因及后果，吸取教训并查找漏洞。可以针对单一案例深入剖析，也可对多个案例进行综合分析，甚至按业务类别进行评估。在支行讨论会上，总行应派员指导，确保讨论真实有效，从失败中吸取教训，及时改正，坚决维护合规底线。
建立“三项机制”，全力优化合规管理体系。安康农商银行面临许多挑战和历史遗留问题，教训深刻，亟需加强内部控制和合规管理。首先，需要增强合规管理团队，明确“谁负责”的问题。除了明确高管的责任外，总行亦应设立一个相对独立、权责清晰、人员稳定的合规管理部门，建议主要由高层领导负责协调。必须清晰各部门职能，其核心应集中在法律事务、制度建设、内控检查及行为管理，避免兼顾其他事务，使合规部不成为“百货商店”或“大杂烩”，从而影响其专注度和功能。同时，在总行及各一级支行选拔一名兼职合规管理员，一般由副行长或财务负责人担任，享有中层副职待遇，专责所在机构的内控合规管理。
其次，不断优化内控合规制度，解决“如何管理”的问题。自改制以来，该行制定了一些内控合规管理制度，但与法律法规的衔接不够紧密、更新不及时、操作性和针对性不强。因此，应根据法律法规、监管要求以及本行实际情况，制定明确、规范的部门职责，细化和量化合规管理岗位的选拔、使用、考核及奖惩机制；建立法人治理结构及其运行规则、内部控制及监督机制的流程与问责措施；制定资产负债、科技产品、中间业务和其他业务的管理办法、操作流程及风险监控与控制措施，包含风险处置和违规问责要求；建立合规风险监测、测量、检查与评估标准，设计应急预案与响应机制，同时督促各业务部门制定管理办法和细则，确保有章可循、有据可依。合规部需牵头建立总行制度库，进行分类建档，适时更新，方便查阅和使用，这些制度必须依法合规、有效防范、易于操作、严谨周密。
最后，加大制度执行和评估力度，解决“谁来监督”的问题。制度的有效性在于执行和实用，每一项制度出台前应进行深入调研、广泛讨论和严格审核，所有具有约束力的制度和规章必须由合规管理部门审核后发布；制度生效后，各机构需及时、认真组织学习与讨论，确保落实到具体业务操作中，领导及各部门应定期到网点解读和检查，审阅学习记录，了解员工对制度的熟悉程度及操作情况，及时发现并反馈执行过程中存在的问题以便修订完善；每月至少由总行及相关部门负责人进行一次规章制度宣讲，每半年举办一次员工法律法规知识测试。总行执行分级负责、分层实施的监督评估机制，推动制度落实，由合规部牵头组织相关部门不定期检查基层网点的制度执行情况，稽核审计部每年对总行的内控合规工作进行评估，对于管理松懈、执行不力、导致风险和案件发生的情况，必须严格问责，从而扭转将合规管理置于一旁的负面现象。
聚焦“三个关键领域”，全面提升合规管理的质量和效率。合规管理涵盖方方面面，对于安康农商银行而言，提升的空间很大，必须有针对性地加强，循序渐进，持续发力。
首先是加强对员工的管理。作为内部控制的核心，人员的管理至关重要，我们需要认真贯彻银保监会和省联社关于员工行为管理的政策，加强对员工的教育和监管。今年，我们制定了《员工行为准则》，明确了职业道德、职业素养、业务技能、行为规范、服务礼仪及特殊岗位要求等内容。同时，还出台了《员工异常行为排查及帮教办法》，加强与法律、纪检和地方政府的合作，落实排查和帮教责任；我们将一如既往，严格执行《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》，无论是谁，违规行为必将受到追究。今年针对服务投诉、损害客户权益、在网络平台发布不当言论等问题，我们进行了严肃查处，取得了显著的震慑效果；无论遇到多大困难和阻力，我们必须严格执行干部交流、亲属回避、强制休假和岗位轮换制度，建议中层管理人员、客户经理和综合柜员的轮岗年限分别为4年、3年和2年。
其次是加强资金管理。我们要选拔优秀人才，专岗专责地进行账户管理和反洗钱工作，始终坚持“了解你的客户”和“保护消费者权益”的原则，做好支付结算审核和现金管理，确保账户规范、来源清晰、用途合法、流向明确、追溯可控；还需严格信贷管理，既要遵循金融政策，也要考虑银行信贷工作规律，同时履行社会责任，发挥“四个唯一”特色，坚守“四个面向”的定位，调整信贷方向，优化信贷结构，大力支持三农、产业、小微企业和实体经济，防范市场和集中度风险；进一步细化贷前调查、贷中审核及贷后检查的内容和流程，改进工作方法，将合规内部控制与风险防范贯穿于信贷管理的全过程，严肃问责任何调查失真、审核失责和检查失职的行为；还需更加重视资金运营管理，我行近期推出了票据、债券、同业、回购及委托等业务，务必选拔业务精通、作风正派、资质全面和风控能力强的人员进行操作、审核、审批与监测，每项新业务的开展都应经过充分的调研评估，制定严密清晰的管理办法、操作流程和风险控制措施，将资金安全置于首位。
最后是强化系统管理。随着信息科技在金融领域的深入应用，这不仅提高了金融服务效率，同时也带来了严峻的风险挑战。因此，我们的操作、管理及运维系统必须优先考虑风险防控。我们应加强漏洞修补、防止攻击和灾备工作，合规管理岗位人员需深入学习银行信息科技及系统操作管理知识，熟练应用信息系统开展内部控制和合规工作；同时，应健全制度、规范操作流程、定期进行排查并严格管理，以确保信息系统的安全稳定运行。
作者：陈勇军
